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¿Por qué necesita un asesor de inversiones?

Ana ahorró dinero y decidió invertirlo en algo más rentable que un depósito bancario. Ella no comprende el mundo de las acciones, los bonos y otros instrumentos financieros, por lo que sus amigos le aconsejaron que contactara a un asesor de inversiones.

¿Quiénes son los asesores de inversiones?

Los asesores de inversiones son participantes profesionales en el mercado de valores que tienen derecho a asesorar a los inversores privados instruyéndolos con conocimiento técnico en el área financiera.

Estos ayudan a una persona a decidir qué valores comprar, en qué cantidad, cuándo y durante cuánto tiempo. Predicen el probable retorno de una inversión y advierten de los riesgos potenciales. Un asesor de inversiones puede ser una empresa o un empresario individual.

El trabajo de los asesores de inversiones se rige por la Ley del país donde esté ejerza, también es importante distinguir entre los asesores de inversiones y los asesores financieros. Se contacta con consultores financieros sobre cuestiones relacionadas con la gestión del presupuesto personal. Por ejemplo, este le ayudará a elaborar el plan financiero de una familia, encontrar el depósito o préstamo bancario más rentable, elegir una póliza de seguro de vida de inversión o un plan de jubilación para ahorrar para una pensión adicional. Pero no tienen derecho a hacer recomendaciones de inversión individuales.

Los asesores de inversiones también pueden asesorarlo sobre diversos temas financieros, pero por ley solo son responsables de las recomendaciones que se relacionen con las inversiones en valores (acciones, bonos, fondos de inversión unitaria, así como instrumentos financieros, futuros y opciones). Entonces, antes de seguir sus otros consejos, vale la pena evaluar cuidadosamente las consecuencias.

¿Cuánto costará un asesor de inversiones?

Las grandes empresas de corretaje y fideicomisarios suelen asesorar por un pequeño porcentaje (0,1 a 0,2% de la inversión) o incluso de forma gratuita. Pero con la condición de que abra una cuenta con ellos y le ponga una cierta cantidad, por ejemplo, no menos de 100$. Así es como atraen nuevos clientes. Si una persona usa la recomendación y, a través de esta cuenta, comienza a invertir en el mercado de valores, los corredores y gerentes ganarán comisiones por transacciones.

Algunos asesores de inversiones que trabajan de forma independiente también ofrecen asesoramiento gratuito. Debe entenderse que en este caso reciben una retribución de las empresas financieras cuyos productos recomiendan. Por ejemplo, pueden ofrecer bonos estructurados bancarios. La publicidad de ciertos instrumentos financieros no está prohibida, pero el asesor debe advertirle que se le paga una comisión por su promoción.

Pero en la mayoría de los casos, los asesores de inversiones privados cobran dinero por sus servicios. Puede ser un precio fijo por una consulta única, un pago mensual o por horas, o un porcentaje de la inversión total. El precio también puede depender de la complejidad de la consulta.

Por ejemplo, está listo para un riesgo mínimo y un asesor de inversiones le ofrece una estrategia conservadora estándar: comprar bonos corporativos confiables. El precio de una consulta única de este tipo puede ser de 100 a 200 USD.

Si, por ejemplo, desea tomar un riesgo y recopilar un paquete de acciones prometedoras de nuevas empresas, un asesor necesitará más tiempo y esa consulta probablemente le costará más.

Antes de ponerse en contacto con un asesor de inversiones, evalúe si sus servicios se amortizarán mediante el retorno de la inversión en el futuro.

¿Cómo elegir un asesor de inversiones?

  • En primer lugar, asegúrese de que esté en el registro oficial del Banco del país correspondiente.
  • Compare el costo de los servicios de varios asesores de inversiones. Busca reseñas de ellos en Internet.
  • Lea detenidamente antes de celebrar un contrato de consultoría de inversiones. Asegúrese de comprender todos los puntos del documento.

¿Cómo determinará un asesor de inversiones qué instrumentos financieros son adecuados para mí?

Primero, compilará su perfil de inversión. Este es un documento que dirá:

  • Cuánto vas a gastar en inversiones.
  • Por cuánto tiempo planea invertir dinero.
  • Con qué rendimiento cuenta.
  • Con qué pérdidas máximas estás dispuesto a aceptar.

Además, el asesor de inversiones ingresará en el documento información sobre su edad, educación, conocimientos y experiencia en inversiones, ingresos y gastos mensuales promedio del último año, ahorros totales y datos sobre préstamos. El asesor tratará de averiguar para qué tipo de riesgo está preparado.

Toda la información que proporcione a un asesor de inversiones permanecerá entre ustedes, está protegida por la ley.

Cuando el perfil de inversión esté listo, debes acordarlo. Antes de firmar el documento, compruebe que todos sus datos sean correctos. Y solo después de eso, el asesor preparará una recomendación sobre los instrumentos financieros en los que debe invertir.

El asesor no está obligado a verificar la veracidad de la información que le proporcionó. Sin embargo, le conviene no fingir, sino darle información real. De lo contrario, su consejo puede perjudicarlo.

Para reducir los riesgos al trabajar con un asesor de inversiones, intente considerar cuidadosamente la elección de un especialista. Además, no debe seguir ciegamente sus recomendaciones; si le parecen demasiado riesgosas, es mejor pedirle que seleccione otros instrumentos financieros.

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