fbpx
Digerso GroupDigerso GroupDigerso Group
Lunes a Viernes
gsanchez@digersogroup.com
Digerso GroupDigerso GroupDigerso Group

¿Haz escuchado hablar del factoring?

Ha entregado bienes o prestados servicios, y los pagarán en un mes. Parece que tu negocio se está convirtiendo en un negocio bancario: le prestas a tus clientes. Pero a diferencia de un banco, no tienes dinero extra, ni analistas de crédito ni servicio de cobro de deudas. Y cada retraso en el pago amenaza con dejar la empresa sin capital de trabajo. El factoring le ayudará a protegerse contra los riesgos y a llevar su negocio a un nuevo nivel.

El factoring es el intercambio de ganancias futuras por dinero. Vendió el artículo con un pago diferido y emitió una factura al cliente. Esta factura es una promesa de sus ingresos futuros, pero aún no ha recibido el dinero del comprador. El banco, la institución de micro finanzas o la empresa de factoring toman esta factura y la paga antes que su comprador. Es así como aparece un factor intermediario en las liquidaciones entre el vendedor y el cliente. Además del pago, puede realizar documentos comerciales.

Un ejemplo claro del factoring seria el siguiente:

La empresa «Casa mayor» produce y vende materiales de construcción. Las entregas a la cadena de hipermercados de construcción CEMACA podrían duplicar la facturación de la empresa y con ello aumentar las ganancias, pero la cadena paga a los proveedores con un retraso de dos meses.

Se firmó el contrato, se enviaron las mercancías, pero hasta que el dinero provenga de «CEMACA», la empresa «Casa mayor» tendrá que pagar el alquiler del almacén y la oficina durante dos meses, como también, los salarios a los empleados, el problema es que no habrá suficiente capital de trabajo para esto. Esta situación se llama brecha de efectivo, y se puede resolver mediante la factorización.

La empresa de factoraje «Inversiones Provincial» ofrece a los fabricantes de materiales de construcción transferir inmediatamente el 80% de los ingresos futuros. A cambio, el factor recibirá el derecho a un pago que la red CEMACA debe a la empresa «Casa mayor». Y cuando la red liquide el factor, transferirá el 18% del monto de la factura al fabricante de materiales de construcción, que sería el resto de los ingresos menos la comisión por el servicio de factoring.”

¿Por qué es útil el factoring?

1. El factoraje te permite realizar una oferta rentable al cliente

La demora es un beneficio para su cliente, ofreciéndole condiciones de pago cómodas, puede adelantarse a sus competidores, y con la ayuda del factoring, puede liberar bienes o proporcionar servicios de forma retrasada, sin temor a lagunas de efectivo: las ganancias llegarán el día del envío y este dinero se puede poner en operación de inmediato.

2. No es necesario dejar un depósito

A diferencia de un préstamo, el factoring no requiere una garantía para recibir dinero. La garantía son sus cuentas por cobrar, es decir, los ingresos futuros.

3. Con factoring puedes escalar tu facturación

Puede aumentar su oferta durante la temporada alta o ingresar a nuevos mercados. Si la demanda en el mercado cae, tú mismo puedes elegir para qué suministros necesitas un servicio de factoring para no pagar comisiones extra.

4. El factor puede verificar al cliente y controlar el reembolso.

Las ventas diferidas son siempre un riesgo. Un cliente que pagó con precisión el año pasado de repente comenzó a retrasar los pagos este año. O un gran cliente simplemente deja de responder a sus llamadas. O un nuevo cliente solicita una extensión, pero no está seguro de que pagará por el artículo. Estas situaciones son conocidas por todos los empresarios.

Hay opciones de factorización que ayudan a reducir el riesgo de incumplimiento. El factor puede verificar de forma independiente la solvencia de sus clientes, establecer un límite en las entregas a crédito a un comprador específico y recomendar la duración de un pago diferido. Y después de que el factor proporcione financiación, él mismo recordará al comprador las condiciones de pago. El factoring puede liberar a su empresa de la crisis crediticia, los riesgos de impago y la escasez de efectivo.

¿Cuáles son las desventajas del factoraje?

1. El factoring solo funciona con contratos de pago diferido

  • No puede atraer un factor en los casos en que celebre contratos con la condición de pago inmediato. No puede trabajar como un seguro de retraso de pago repentino.

2. El factoring solo permite pagos sin efectivo

  • No podrá pagar en efectivo de mano en mano con un factor.

3. Para el factoring necesita recopilar muchos documentos

El factor necesitará tres conjuntos de documentos:

  • Para su negocio (la lista es la misma que cuando recibe un préstamo).
  • Sobre sus clientes, con quienes trabajará el factor (cuestionario y balances de 6-12 meses).
  • Para las entregas en sí (facturas, albaranes, documentos de transferencia universal).

4. El factoring fija las condiciones de pago.

  • Si trabaja con un factoring, no podrá llegar a un acuerdo informal con el comprador sobre las nuevas condiciones de pago o la devolución de los bienes; el factor dejará de financiarse.

Leave A Comment

Suscríbete a nuestro boletín

Regístrese para recibir las últimas noticias, actualizaciones, promociones y ofertas especiales directamente en su bandeja de entrada.
No, thanks
Suscríbete a nuestro boletín